شراكة سعودية لتطوير حلول تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة

الرياض - أبرمت شركة ترابط المتخصصة في مجال البيانات والمصرفية المفتوحة في المنطقة العربية الثلاثاء، اتفاقا إستراتيجيا مع شركة جيديا السعودية لحلول الدفع لاستكشاف حلول تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة المتوافقة مع المتطلبات التنظيمية.

وتمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة حاليا أكثر من 1.3 مليون في السعودية، وتواجه عوائق للحصول على التمويل المطلوب ويبلغ حجم هذا السوق ما يقارب المليار ريال (270 مليون دولار).

وفي الغالب يعتبر إجراء الحصول على التمويل طويلا ومعقدا ومكلفا، مما يحد من قدرتها على إدارة التدفق النقدي ودعم العمليات التجارية اليومية وتحقيق النمو المتوقع.

وتمهد الشراكة بين ترابط وجيديا الطريق لكلا الشركتين لتطوير أدوات يمكن أن توفر فرص تمويل جديدة وأكثر كفاءة وسهولة في الوصول إليها وتمكن الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك التي لا تحظى بالخدمات المالية التقليدية من الازدهار.

وقال الرئيس التنفيذي لشركة جيديا زياد العيسى “تهدف هذه الشراكة الإستراتيجية مع ترابط إلى تحويل التمويل إلى خدمة سلسة ومتاحة دائما.”

وأضاف في بيان أوردته خدمة بزنس واير التابعة لفرانس برس “نخطط معا للعمل على تحسين تجربة المستخدم ومرونة الأعمال للشركات الصغيرة والمتوسطة، بما يتوافق دائما مع لوائح وتوجيهات البنك المركزي السعودي.”

وتابع “من خلال هذه الشراكة مع ترابط، نأمل في تطوير حل سلس في الوقت الفعلي يتماشى مع تركيز رؤية 2030 على التحول الرقمي والشمول المالي.”

وبامتلاكها أكثر من 75 في المئة من حصة سوق نقاط البيع في السعودية، يتم من خلال جيديا الملايين من العمليات يوميا لمجموعة واسعة من الشركات والمتاجر المحلية إلى العلامات التجارية الدولية.

ومن خلال الاستفادة من تقنية ترابط المتقدمة في اتخاذ القرارات والأمن والتنسيق، وشبكة شراكاتها الواسعة مع البنوك، تهدف الشراكة إلى إعادة تعريف التمويل الرقمي واستكشاف حلول تمويلية مرنة يمكنها كسر الحواجز التقليدية.

ومن بين تلك الحواجز عمليات المراجعة الائتمانية المعقدة مع ضمان أمن وفعالية الإجراءات بما يتناسب مع سياسات الائتمانية للمخاطر.

وتتماشى هذه الشراكة أيضا بشكل وثيق مع رؤية ترابط لجعل الخدمات المالية أفضل وأسرع وأكثر سهولة وأقل تكلفة، مما يسهم مباشرة في أهداف رؤية 2030 المتعلقة بتنويع الاقتصاد وتمكين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.

وترابط من أبرز منصات المصرفية المفتوحة الخاضعة للتنظيم في المنطقة العربية، وتعمل على الربط بين شبكات البنوك وشركات التقنية المالية في المنطقة عبر واجهات برمجة التطبيقات، وتوفر أدوات متقدمة لتوزيع الخدمات المالية المخصصة وتسهيل استخدامها.

وتدعم الشركة الناشئة المؤسسات المالية في بناء منظومة متكاملة للخدمات المالية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، حيث تمتلك مكاتب في البحرين والسعودية والإمارات والمملكة المتحدة.

واستهلت ترابط عملها في ديسمبر 2019، حينما أطلقت بنيتها التحتية لواجهات برمجة التطبيقات، وسرعان ما أصبحت شريك التكنولوجيا الموثوق للبنوك الرائدة في البحرين والسعودية.

وتعليقا على الأمر، قال عبدالله المؤيد، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة ترابط، على توقيع مذكرة التفاهم “نحن ملتزمون باستكشاف وتطوير الحلول التي تعالج التحديات التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة في الحصول على التمويل".

وأضاف المؤيد "هدفنا هو جعل هذه العملية أبسط وأكثر أمانا وأكثر سهولة في الوصول إليها من خلال تقنيتنا والشراكات التي بنيناها مع البنوك في جميع أنحاء المملكة".

وتابع "بالتعاون مع جيديا، نتطلع إلى تحديد فرص النمو الاقتصادي التي تتوافق مع المتطلبات التنظيمية، مما يضمن إمكانية وصول حتى أصغر الشركات إلى التمويل الذي تحتاجه للنمو والنجاح".

وزاد “نؤمن ببناء مستقبل حيث لا تلبي التكنولوجيا المعايير التنظيمية فحسب، بل تخلق أيضا مسارات جديدة للنمو والابتكار وبالتالي تطلق العنان للإمكانات الكاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة وتدفع التقدم الاقتصادي من القاعدة إلى القمة.”

وتلتزم شراكة ترابط وجيديا بشكل مشترك بدفع عجلة النمو الاقتصادي وتعزيز الشمول المالي، والمشاركة في بناء مستقبل تلبي فيه التكنولوجيا المتقدمة احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة.

من خلال تسخير قوة الابتكار الرقمي، تهدف الشراكة إلى تقديم حلول تمويلية مبتكرة تعمل على تسريع الوصول إلى رأس المال، وتمكين الشركات من النمو دون حدود.

وتعكس مذكرة التفاهم هذه الرؤية المشتركة لكل من شراكة ترابط وجيديا لرفع الحدود، واعتماد التكنولوجيا المتطورة واستكشاف سبل جديدة لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة ضمن الإطار التنظيمي الذي يوفره البنك المركزي السعودي.

ومع تطور الشراكة، تتطلع كلتا الشركتين إلى تقديم حلول مبتكرة تسهم في سد فجوة التمويل ودعم طموحات رواد الأعمال في جميع أنحاء البلد الخليجي.

وفي أبريل 2022، أصبحت ترابط أول منصة للمصرفية المفتوحة تحصل على ترخيص سلطة دبي للخدمات المالية. كما أعلن المركزي السعودي أيضا العام الماضي عن مشاركتها في البيئة التجريبية التشريعية للبنك المركزي.

ونجحت بعدها ترابط، وتحديدا في مايو 2023، في إغلاق جولة تمويل من السلسلة الأولى جمعت بها 32 مليون دولار، وكانت بقيادة بيناكل كابيتال، وبدعم من فيزا وتايجر غلوبال والجزيرة كابيتال.

وفي شهر سبتمبر الماضي استحوذت ترابط على شركة فاين، منصة المدفوعات اللحظية والمتخصصة في توفير خدمات عديدة في قطاع المدفوعات الرقمية والتي تتخذ من مدينة لندن مقرا لها.

وتتضمن هذه الصفقة الإستراتيجية التي تمت الموافقة عليها من قبل كل من المركزي السعودي وهيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة تعزيز قدرة ترابط على توفير خدمات مالية أسرع ومتاحة على نطاق أوسع في مختلف أنحاء المنطقة والعالم.